公積金貸款比商業(yè)貸款更劃算。公積金貸款利率更低，假設(shè)貸款100萬，20年還清，公積金貸款每月少還872.48元，總利息減少209395.89元。另外，公積金貸款首付比例更低，貸款期限也更靈活。綜上所述，公積金貸款在利率上具有明顯優(yōu)勢，而商貸在貸款額度上相對靈活。
公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別
1、貸款利率：公積金貸款利率低于商業(yè)貸款。以目前常見的貸款政策為例，5 年以上公積金貸款利率為 2.85% 左右，而商業(yè)貸款首套房利率一般為 3.25% 左右。在貸款金額和還款期限相同的情況下，公積金貸款的利息支出會少很多。
2、貸款額度：一般來說，商業(yè)貸款的額度相對較高，通常能貸到房屋總價的 70%-80%，部分地區(qū)和銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶可能會有更高的額度。公積金貸款的額度相對較低，通常首套能貸到房屋總價的 80% 或更高，二套的貸款成數(shù)可能會降低，且各地公積金管理中心對單筆貸款最高額度有規(guī)定，如開封市住房公積金貸款最高可貸 120 萬元。
3、貸款對象：商業(yè)貸款對所有符合條件的社會公眾開放，只要有穩(wěn)定的收入和良好的信用等，就可以申請。公積金貸款只對公積金繳存者發(fā)放，通常要求申請人具有一定的繳存期限和穩(wěn)定的收入來源。
4、貸款流程：商業(yè)貸款在辦理過戶之前審核貸款。公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，但省公積金可能需要在過戶之后由公積金管理中心審批之后再放款。
5、審批時間：商業(yè)貸款的審批時間通常較短，大約 20 個工作日左右。公積金貸款的審批時間相對較長，大約需要 40 個工作日。
6、貸款來源：商業(yè)貸款放款源頭是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會公眾資金。公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。
