二手房的商業(yè)貸款是可以轉(zhuǎn)為公積金貸款的，這種操作通常被稱為“商轉(zhuǎn)公”(商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款)。不過，商轉(zhuǎn)公是否可行以及具體的操作流程，會(huì)受到當(dāng)?shù)毓e金政策、銀行規(guī)定以及個(gè)人貸款條件等多種因素的影響。具體政策可咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。

商轉(zhuǎn)公的條件是什么

1、符合公積金貸款條件

公積金繳存：借款人需要連續(xù)繳納公積金一定年限(通常為6個(gè)月 - 2年，具體因地區(qū)而異)，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)。

信用記錄：借款人信用良好，無逾期還款記錄或其他不良信用記錄。

貸款用途：貸款用途必須是用于購買自住住房，且房屋符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心的要求。

2、商業(yè)貸款條件

貸款余額：商業(yè)貸款余額必須小于公積金貸款的最高額度(具體額度因地區(qū)而異)。

貸款期限：商業(yè)貸款的剩余期限必須符合公積金貸款的要求(通常為1 - 30年)。

房屋條件：房屋必須是普通自住房，且房屋產(chǎn)權(quán)清晰，無抵押、查封等限制。

3、銀行同意

原商業(yè)貸款銀行需要同意提前還款，并配合辦理相關(guān)手續(xù)。部分銀行可能對(duì)商轉(zhuǎn)公有額外要求或限制。

商轉(zhuǎn)公的注意事項(xiàng)

1、利率差異

商轉(zhuǎn)公的主要目的是降低貸款利率，減少利息支出。公積金貸款利率通常低于商業(yè)貸款利率，因此商轉(zhuǎn)公可以節(jié)省大量利息。

舉例：假設(shè)貸款金額為100萬元，貸款期限為30年，商業(yè)貸款利率為5%，每月還款金額約為5368.22元，總利息支出約為93.26萬元。如果轉(zhuǎn)為公積金貸款，利率為3.25%，每月還款金額約為4352.06元，總利息支出約為56.67萬元。利息支出差距約為36.59萬元。

2、費(fèi)用問題

商轉(zhuǎn)公過程中可能涉及一些費(fèi)用，如提前還款違約金(部分銀行收取)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等。需要提前了解并計(jì)算這些費(fèi)用。

3、貸款額度限制

公積金貸款額度通常有限制，可能低于商業(yè)貸款的剩余余額。如果公積金貸款額度不足，可能需要自行籌集部分資金償還商業(yè)貸款余額。

4、房屋條件限制

部分地區(qū)的公積金管理中心對(duì)房屋的房齡、面積等有要求。例如，房齡超過一定年限的房屋可能無法辦理公積金貸款。

5、銀行配合問題

原商業(yè)貸款銀行需要同意提前還款并配合辦理相關(guān)手續(xù)。部分銀行可能對(duì)商轉(zhuǎn)公有額外要求或限制，需要提前與銀行溝通確認(rèn)。